Kako poboljšati svoje šanse za dobivanje stambenog zajma

Zajam za kapital u stanu omogućuje vam da posudite u odnosu na akumuliranu vrijednost kapitala u vašem domu, a zatim ga s vremenom otplatite s kamatama. Ovo je zapravo vrsta druge hipoteke, jer vaš dom služi kao kolateral za zajam. Stambeni zajmovi mogu se koristiti za brojne svrhe, uključujući konsolidaciju duga, poboljšanje ili popravke doma ili čak troškove fakulteta.

Hoćete li moći dobiti odobrenje ovisi o nekoliko stvari, uključujući vaše kreditne rezultate, opterećenje dugom i koliko imate vlasničkog kapitala. Znanje kako dobiti zajam za kapital , što je potrebno i kako povećati svoje šanse za dobivanje može vam pomoći da odlučite je li ova opcija posudbe prava stvar za vas.

Ključni podaci za van

  • Stambeni zajam omogućuje vlasnicima stanova koji ispunjavaju uvjete da se zaduže uz svoj kapital.
  • Stambeni zajmovi obično imaju fiksne kamatne stope i određene uvjete otplate.
  • Kvalifikacija za stambeni zajam može ovisiti o kreditnoj povijesti, prihodu, dugu i količini kapitala u kući, među ostalim čimbenicima.
  • Kupovina zajmodavca za nekretnine može vam pomoći da pronađete najbolje kamatne stope i uvjete zajma.

Dobijte više kapitala u svom domu

Vlasnički kapital predstavlja razliku između vrijednosti vašeg doma i iznosa duga po hipoteci. Iznos kapitala koji imate u svom domu može utjecati na to hoćete li moći dobiti zajam za kapital i, ako da, koliko možete posuditi .

Općenito, iznos koji možete posuditi ograničen je na 85% vlasništva u vašem domu ili manje. 1 Zajmodavci uzimaju u obzir vaš omjer zajma i vrijednosti (LTV) kako bi izmjerili rizik prilikom odobravanja zajmova za kapital nekretnina. Vaš omjer kredita i vrijednosti mjeri procijenjenu vrijednost vašeg doma u usporedbi s iznosom preostalim na hipoteci. 2

Ako nemate dovoljno vlasničkog kapitala u svom domu da biste se kvalificirali za stambeni zajam, postoje dvije stvari koje biste mogli učiniti da ga povećate.

Otplatite hipoteku

Otplata glavnice hipoteke može povećati kapital vašeg doma ako vrijednost ostane ista ili raste. Ovo, međutim, pretpostavlja da imate novca za dodatno plaćanje hipoteke svaki mjesec ili za jednokratnu paušalnu uplatu .

Podignite vrijednost kuće

Izvođenje određenih poboljšanja u vašem domu moglo bi povećati njegovu tržišnu vrijednost, a time i vaš kapital. Na primjer, nadogradnja vaše kuhinje, renoviranje kupaonica ili dogradnja sobe također bi vaš dom mogli učiniti vrjednijim. Opet, ova opcija pretpostavlja da imate dodatni novac za plaćanje tih poboljšanja.

Online alati za procjenu vrijednosti kuće mogu ponuditi manje točne rezultate od komparativne analize koju provodi agent za nekretnine ili profesionalni procjenitelj .

Smanjite svoj ukupni dug

Vaš omjer duga i prihoda (DTI) još je jedan faktor koji zajmodavci uzimaju u obzir kada odlučuju hoće li vam odobriti zajam za kapital nekretnine. Omjer DTI predstavlja postotak vašeg prihoda koji odlazi na otplatu duga svaki mjesec. To uključuje uplate na:

  • Kreditne kartice
  • Studentski krediti
  • Auto krediti
  • Osobni zajmovi
  • Postojeći hipotekarni krediti

Omjer duga i prihoda važan je jer zajmodavci mogu postaviti gornju granicu duga koji možete imati. Na primjer, možda nećete moći dobiti zajam za kapital ako je vaš DTI iznad 43%. 3 To je zato što zajmodavci žele jamstvo da ćete moći ispuniti sve svoje financijske obveze, uključujući otplatu zajma za kapital.

Evo nekoliko savjeta za otplatu dugova kako biste imali bolje izglede da ispunite zahtjeve za stambenim kreditom .

Refinancirajte ako je moguće

Refinanciranje znači uzimanje novog zajma za otplatu postojećeg zajma, obično uz nižu kamatnu stopu. Također možete refinancirati kako biste dobili drugačiji rok zajma. Refinanciranje dugova moglo bi ih učiniti jeftinijima ako možete smanjiti svoje kamatne stope. To bi vam moglo pomoći da brže otplatite svoje dugove i poboljšate svoj DTI omjer.

Isprobajte prijenos stanja od 0% APR-a

Ako imate dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama, prijenos stanja od 0% godišnje može vam pomoći da prije otplatite dugovanja. Prijenosi stanja kreditne kartice uključuju prebacivanje dugova s ​​jedne kartice na drugu po nižoj kamatnoj stopi.

Imajte na umu da promotivna cijena neće trajati zauvijek. Budite sigurni da možete platiti iznos ponude prije nego što istekne početna stopa kako biste izbjegli troškove kamata.

Prije nego što podnesete zahtjev za kreditnu karticu za prijenos stanja, provjerite koju ćete vrstu naknade za prijenos stanja morati platiti.

Razmislite o konsolidaciji duga

Konsolidacija duga također uključuje uzimanje osobnog zajma za otplatu postojećih dugova. Ali možete, ali i ne morate dobiti bolju kamatnu stopu sa zajmom za konsolidaciju duga. Konsolidiranje dugova moglo bi, međutim, učiniti otplatu duga lakšom jer ćete imati samo jednu uplatu za zajam.

Povećajte svoj prihod

Zarađivanje više novca moglo bi vam ići u prilog ako tražite stambeni zajam. Veći prihod može poslati signal zajmodavcima da možete platiti svoje račune, uključujući zajam za kapital. Povećanje prihoda također može pomoći u poboljšanju vašeg DTI omjera. Evo nekoliko različitih stvari koje možete učiniti kako biste zaradili više novca prije podnošenja zahtjeva za stambeni kredit.

Pregovarajte o povišici

Možda ćete moći zaraditi više novca na svom trenutnom poslu ako pregovarate o povišici . Hoće li vaš šef pristati na povišicu može ovisiti o mnogim stvarima, uključujući koliko dugo ste u tvrtki, vašoj ukupnoj karijeri i proračunu tvrtke.

Ako razmišljate o traženju povišice, pripremite jak slučaj za to. Što više možete pokazati svoju vrijednost tvrtki s opipljivim rezultatima, kao što je povećanje prihoda, veći su izgledi da ćete dobiti povišicu.

Povećajte radno vrijeme ili potražite posao na pola radnog vremena

Ako ste plaćeni po satu, možda ćete moći zaraditi više novca uzimajući više sati. Zarada prekovremenog ili vremena i pol mogla bi vam povećati plaću. Ako već radite maksimalnu količinu dopuštenih sati na svom poslu, mogli biste razmisliti o dodavanju honorarnog posla ili posla vikendom. Međutim, razmislite je li financijski povrat povezan s dodatnim radnim vremenom opravdan gubitkom dijela vašeg slobodnog vremena i eventualno dovoljnog sna.

Započnite sporednu gužvu

Sporedne gužve fleksibilan su način zarade izvan svakodnevnog posla. Postoji mnogo sporednih gužvi koje možete raditi online ili offline, koristeći vještine koje već imate. Na primjer, mogli biste zaraditi novac:

  • Slobodnjak
  • Dostava hrane ili namirnica
  • Čuvanje kućnih ljubimaca
  • Rad u dvorištu
  • Anketiranje
  • Pokretanje podcasta ili bloga

Procjena vaših vještina i interesa može vam pomoći u osmišljavanju profitabilnih ideja za sporedne poslove.

Prihod od sporednih gužvi nije oslobođen poreza; morat ćete prijaviti svoju zaradu od poreza kada budete podnosili.

Poboljšajte svoj kreditni rezultat

Dobar kreditni rezultat također može pomoći kada pokušavate dobiti stambeni zajam. Viši kreditni rezultat govori zajmodavcima da ste odgovorni kada je riječ o upravljanju kreditom i dugom. Minimalni kreditni rezultat potreban za dobivanje stambenog zajma može varirati ovisno o zajmodavcu. U međuvremenu se možete usredotočiti na neke određene stvari kako biste povećali svoj rezultat.

Plaćajte račune na vrijeme

Povijest plaćanja čini 35% vašeg FICO kreditnog rezultata, što ga čini najvažnijim čimbenikom koji utječe na vaš rezultat. 4 Plaćanje računa na vrijeme može pomoći vašem rezultatu, dok ga kašnjenje može oštetiti.

Postavite automatske podsjetnike za plaćanje putem svoje banke i izdavatelja kreditne kartice tako da nikada ne propustite datum dospijeća.

Otplatite dug

Nakon povijesti plaćanja, korištenje kredita ili dugovani iznosi drugi je najvažniji čimbenik koji utječe na vaše kreditne rezultate. Iskorištenost kredita znači postotak vašeg dostupnog kredita koji koristite u bilo kojem trenutku. Smanjenje ovog omjera otplatom duga ili povećanjem kreditnog limita moglo bi pomoći u podizanju vašeg kreditnog rezultata. 4

Ograničite koliko često podnosite zahtjev za kredit

Teški kreditni upiti mogu se pojaviti u vašim kreditnim izvješćima i smanjiti bodove s vašeg kreditnog rezultata. Težak upit znači da je netko izvukao kopiju vaše kreditne datoteke. 5. Odgađanje podnošenja zahtjeva za nove kreditne kartice ili zajmove prije traženja stambenog zajma može vam pomoći da izbjegnete gubitak bodova.

Osporite pogreške u kreditnom izvješću

Netočne informacije u vašim kreditnim izvješćima također mogu negativno utjecati na vaše kreditne rezultate. Imate pravo pregledati svoja kreditna izvješća i osporiti sve negativne informacije koje pronađete. Equifax, Experian i TransUnion omogućuju vam osporavanje pogrešaka u kreditnom izvješćivanju putem interneta. Ako se utvrdi da postoji pogreška, mora se ispraviti ili ukloniti iz vaših kreditnih izvješća, što bi moglo dodati bodove vašem rezultatu. 6

Kako dobiti zajam za hipoteku

Dobivanje stambenog kredita ne razlikuje se toliko od dobivanja prve hipoteke ili kreditne linije za kapital (HELOC) . Prije nego što se prijavite, razmislite o provjeri svoje kreditne sposobnosti kako biste dobili ideju za koje stope biste se mogli kvalificirati i koliko dugovanja imate. Pogledajte svoj prihod i koliko od toga ide na dug. Na kraju, potražite najbolje stope i uvjete zajma među zajmodavcima nekretnina.

Često postavljana pitanja (FAQ)

Koliko je vremena potrebno za dobivanje stambenog kredita?

Vrijeme potrebno za dobivanje stambenog zajma može varirati, ovisno o tome koliko dugo je zajmodavcu potrebno da vas odobri i preuzme zajam . Općenito, možda ćete htjeti isplanirati da vam bude potrebno od 30 do 60 dana da dobijete zajam za kapital. 7

Moja kuća je otplaćena i nema hipoteku. Mogu li dobiti zajam za kapital?

I dalje možete dobiti zajam za kapital čak i ako je vaš dom otplaćen . Zajmodavci će i dalje uzeti u obzir vaše kreditne rezultate, prihod i DTI omjer kada odlučuju hoće li vam odobriti.

Leave a Comment