Kako gospodarstvo utječe na kapital nekretnina

Stambene nekretnine, uključujući mjesto u kojem živite, važna su komponenta gospodarstva SAD-a. Vrijednost stambenih nekretnina umanjena za zajmove za njih jedno je mjerilo ekonomskog zdravlja i ima utjecaj na druge dijelove gospodarstva. Financijska kriza 2007.-2009. bila je dijelom potaknuta precijenjenim stambenim nekretninama. 1

Kao što vam je stalo do toga koliko kapitala imate u svom domu, ekonomiste i analitičare koji pokušavaju shvatiti ekonomiju jednako zanimaju širi trendovi u vrijednostima i kapitalu doma.

Ključni podaci za van

  • Vlasnički kapital je vrijednost vaše kuće umanjena za preostalu glavnicu vaše hipoteke.
  • Ekonomski čimbenici koji utječu na cijene stanova uključuju demografiju, rast bruto domaćeg proizvoda (BDP), povećanje dohotka i kamatne stope.
  • Ekonomski čimbenici na koje utječu cijene stanova uključuju inflaciju, zaposlenost i potrošnju.

Pravičnost doma i ekonomsko zdravlje

Vlasnički kapital je vrijednost vašeg vlasništva u vašoj kući. To je vrijednost vaših nekretnina umanjena za iznos bilo kakvih zajmova uz imovinu. 2

Vlasnički kapital vašeg doma može se promijeniti na temelju vrijednosti lokalne nekretnine, poboljšanja koja izvršite na svojoj kući i iznosa glavnice preostale vaše hipoteke, među ostalim čimbenicima.

Za mnoge ljude njihov je dom najveća kupnja u životu. Banka federalnih rezervi izvještava da su krajem 2021. američka kućanstva posjedovala ukupno 38,11 trilijuna dolara u nekretninama, što predstavlja gotovo 27% ukupnog bogatstva kućanstva. Nekretnina je financirana s 11,75 trilijuna dolara u hipotekama. 3

Stambena nekretnina je popularna imovina jer vlasnici mogu živjeti u kući dok je otplaćuju. Tada mogu živjeti bez hipoteke i stanarine u mirovini ili se smanjiti na jeftinije mjesto, koristeći dodatni novac za financiranje životnih troškova.

Vlasnički kapital je vrijednost vaše kuće umanjena za iznos vaše hipoteke i svih drugih založnih prava. Količina stambenog kapitala koji posjedujete važna je komponenta vašeg ukupnog financijskog zdravlja. Kada se agregira po regionalnim i nacionalnim gospodarstvima, to je pokazatelj ekonomskog zdravlja ili problema. Uključen je u BDP, a također se samostalno prati.

Odnos između gospodarstva i vrijednosti doma

Ekonomija utječe na to koliko kapitala imate u svom domu. S&P/Case-Shiller američki nacionalni indeks cijena nekretnina pokazuje kako su se cijene stambenih nekretnina kretale tijekom vremena. Indeks je postavljen s cijenama u siječnju 2000. na 100. Dosegao je vrhunac od 184,6 u srpnju 2006., što je povećanje od 84,6% u odnosu na siječanj 2000. Cijene su počele padati tijekom Velike recesije i konačno su dosegle dno u veljači 2012. Indeks je dosegao 300,9 u travnju 2022. nakon stalnog uspona tijekom pandemije. 4

Odnos funkcionira na obrnut način. Vrijednosti nekretnina utječu na druge dijelove gospodarstva, uključujući zapošljavanje, maloprodaju i komercijalnu izgradnju. Kada se njihov kapital poveća, potrošači se osjećaju ugodnije pri kupnji, bez obzira koriste li za financiranje kreditnu liniju kapitala ili ne. Neki ljudi koriste vlastiti kapital za financiranje kupnje ili poboljšanja doma. Drugi koriste svoj povećani kapital kao opravdanje za trošenje više zarađenog prihoda, što je poznato kao “učinak bogatstva”.

Tijekom dubine pandemije, domaći kapital je porastao iako je ostatak gospodarstva bio pod pritiskom.

Ekonomski čimbenici koji utječu na kapital

Kao što je spomenuto, status različitih čimbenika koji oblikuju gospodarstvo ima izravan utjecaj na vrijednost i kapital preprodaje kuća. Iako korelacija može biti obrnuta, važno je razumjeti kako taj utjecaj djeluje. Evo nekih specifičnih aspekata gospodarstva koji mogu pomoći ili naškoditi vrijednosti vašeg doma.

Demografija

Prema CoreLogicu, tvrtki specijaliziranoj za podatke za industriju nekretnina, najveći pojedinačni čimbenik koji utječe na vrijednost nekretnina je porast cijena nekretnina. Federal Home Loan Mortgage Corp., ili Freddie Mac , izvještava da je dugoročno najveći pokretač cijena nekretnina demografski uvjetovana ponuda i potražnja. 5 Kada više ljudi traži stan, cijene rastu. To može biti zato što ljudi dolaze u neko područje radi zaposlenja, kao što je San Francisco, ili zato što je stanovništvo usmjereno prema mladim obiteljima s djecom, kao u Utahu.

Osobni dohodak

Osobni dohodak može utjecati na to koliko udjela imate u svom domu jer vam povećanje zarade može omogućiti da prije otplatite svoj dom ili da dodate poboljšanja koja grade kapital.

U cijelom gospodarstvu, povećanje osobnog dohotka olakšava većem broju ljudi da si priušte kuću, što pokreće potražnju, a time i cijene. Indeks pristupačnosti stambenog prostora Nacionalne udruge trgovaca nekretninama promatra sposobnost obitelji s prosječnim prihodom da si priušti prosječnu kuću.

Kamatne stope

Više stope dovode do dugoročnijih hipoteka i veće količine vremena potrebnog za izgradnju kapitala. Oni također mogu dovesti do niže pristupačnosti kuće, što utječe na cijene, a time i na kapital. S druge strane, smanjena pristupačnost može uzrokovati da više ljudi ostane u svojim sadašnjim domovima, čime se gradi kapital otplatom kredita i mogućim poboljšanjima dok ostaju. 6

Donja linija

Analitičari tvrtke CoreLogic izvješćuju da se u prosjeku kapital kuće povećao za 51 000 USD za vlasnike kuća koji su imali hipoteku između lipnja 2020. i lipnja 2021. 7 Povećanje te veličine ima mnogo čimbenika koji ga pokreću. Vlasnički kapital kuće utječe na ekonomiju, a zauzvrat ekonomija utječe na kapital kuće.

Često postavljana pitanja (FAQ)

Što bi se dogodilo sa zajmom za kapital kad gospodarstvo propadne?

U većini slučajeva jedina stvar koja bi se mogla promijeniti jest vaša sposobnost otplate kredita. Vlasnička vrijednost vaše kuće će pasti, ali ćete i dalje morati otplatiti zajam. Ni propast banke vam neće pomoći. Za banku je kredit imovina jer stvara redoviti prihod, pa bi druga banka vjerojatno rado preuzela vaš stambeni kredit .

Kako mogu procijeniti svoj kapital?

Izračun kapitala kuće je jednostavan. To je vrijednost vaše kuće minus bilo koji dug na njoj. Svoju vrijednost možete pronaći putem službene procjene ili je možete procijeniti gledajući prodajne cijene sličnih kuća u vašem susjedstvu. Vaša banka će imati trenutnu vrijednost otplate vaše hipoteke.

Koji drugi čimbenici utječu na kapital kuće?

Jedna komponenta vlasništva nad domom je vrijednost poboljšanja koja ste izvršili na svom stanu. Održavanje peći, zamjena krova po potrebi i ponovno bojanje zastarjelih prostorija među su načinima na koje možete poboljšati vrijednost svojeg prebivališta, bez obzira na to što se događa u gospodarstvu. Takve nadogradnje također će vašu kuću učiniti ugodnijim mjestom za život.

Leave a Comment